Gần đây, thông tin về việc một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đang lưu hành có thể sẽ phải “thay áo mới” hoặc thậm chí ngừng bán sau ngày 01/07/2025 đang thu hút sự quan tâm của nhiều người. Liệu đây có phải là sự thật? Đâu là nguyên nhân đằng sau và điều này ảnh hưởng thế nào đến bạn? Hãy cùng làm rõ qua bài viết này.
Nguyên nhân chính xuất phát từ việc các quy định pháp luật mới về kinh doanh bảo hiểm đang được áp dụng, cụ thể là Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Nghị định 46/2023/NĐ-CP và đặc biệt là Thông tư 67/2023/TT-BTC. Các văn bản này đặt ra những yêu cầu cao hơn về tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Tại sao lại có sự thay đổi này? Yêu cầu từ Thông tư 67/2023/TT-BTC
Mấu chốt nằm ở Khoản 7 Điều 12 Thông tư 67/2023/TT-BTC. Quy định này yêu cầu:
“Đối với quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm quy định tại điểm a khoản 6 Điều 32 Nghị định số 46/2023/NĐ-CP, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm rà soát, chỉnh sửa để đáp ứng các quy định tại Điều này kể từ ngày 01/7/2025.”
Nói một cách dễ hiểu:
- Đối tượng áp dụng: Các sản phẩm BHNT và bảo hiểm sức khỏe đã được Bộ Tài chính phê duyệt trước ngày 01/07/2023 (theo Điểm a Khoản 6 Điều 32 Nghị định 46/2023/NĐ-CP) và vẫn đang được các công ty bảo hiểm triển khai.
- Yêu cầu: Các công ty bảo hiểm phải rà soát và chỉnh sửa quy tắc, điều kiện, điều khoản của những sản phẩm này.
- Mục tiêu: Đảm bảo các điều khoản đó phải tuân thủ đầy đủ các quy định chi tiết mới tại Điều 12 của Thông tư 67/2023/TT-BTC.
- Thời hạn: Phải hoàn thành và áp dụng các thay đổi (nếu có) kể từ ngày 01/07/2025.
Điều 12 Thông tư 67 tập trung vào việc chuẩn hóa những gì?
Điều luật này đưa ra các yêu cầu rất cụ thể về cách diễn giải và áp dụng các điều khoản quan trọng, ví dụ:
- Định nghĩa rõ ràng về Thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
- Quy định cụ thể về Thời gian chờ (áp dụng cho bảo hiểm sức khỏe).
- Định nghĩa và cách xác định Bệnh có sẵn.
- Quy định về Tạm ứng từ giá trị hoàn lại.
- Yêu cầu thông tin đối với Sản phẩm liên kết đầu tư và hưu trí.
- Điều kiện Khôi phục hiệu lực hợp đồng.
Quy định này có ý nghĩa gì với các sản phẩm bảo hiểm hiện có?
Việc rà soát và chỉnh sửa này là một yêu cầu bắt buộc. Mục đích chính là chuẩn hóa và nâng cao chất lượng điều khoản của các sản phẩm cũ, giúp chúng trở nên minh bạch, rõ ràng hơn và phù hợp với tiêu chuẩn bảo vệ người tiêu dùng mới.
Đối với các công ty bảo hiểm, đây là một khối lượng công việc đáng kể:
- Phải rà soát lại toàn bộ danh mục sản phẩm cũ thuộc diện áp dụng.
- Xác định những điểm chưa phù hợp với Điều 12 Thông tư 67.
- Tiến hành chỉnh sửa quy tắc, điều kiện, điều khoản.
- Quá trình này đòi hỏi thời gian, nhân lực và chi phí không nhỏ (cập nhật hệ thống, đào tạo lại nhân viên/đại lý…).
Vậy, liệu sản phẩm có bị ngừng bán?
Thông tư không trực tiếp yêu cầu ngừng bán. Tuy nhiên, trong quá trình rà soát, nếu một sản phẩm cũ có quá nhiều điều khoản cần chỉnh sửa phức tạp, hoặc việc chỉnh sửa làm thay đổi đáng kể cấu trúc sản phẩm, công ty bảo hiểm có thể đưa ra quyết định:
- Chỉnh sửa lớn: Cập nhật lại sản phẩm cho phù hợp.
- Ngừng triển khai: Không tiếp tục bán sản phẩm đó nữa và tập trung vào các sản phẩm mới đã tuân thủ quy định.
Đây là lý do dẫn đến nhận định “một số sản phẩm có thể ngừng bán”. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng thuộc về từng doanh nghiệp bảo hiểm sau khi đánh giá kỹ lưỡng.
Ảnh hưởng đến người tham gia bảo hiểm ra sao?
Nhìn chung, sự thay đổi này mang lại lợi ích tích cực cho người tiêu dùng:
- Minh bạch hơn: Các điều khoản hợp đồng (đặc biệt là sản phẩm cũ) sẽ rõ ràng, dễ hiểu hơn. Bạn sẽ nắm rõ hơn về định nghĩa các quyền lợi, điều kiện chi trả, bệnh có sẵn, thời gian chờ…
- Bảo vệ tốt hơn: Việc áp dụng tiêu chuẩn chung giúp đảm bảo quyền lợi cơ bản của bạn được bảo vệ tốt hơn.
- Quyền lợi cốt lõi ít thay đổi: Đối với các hợp đồng đã ký, việc rà soát chủ yếu nhằm chuẩn hóa cách diễn đạt điều khoản. Quyền lợi bảo hiểm chính đã thỏa thuận thường sẽ không thay đổi, trừ khi điều khoản cũ thấp hơn mức tối thiểu quy định mới.
Lời kết
Thời hạn 01/07/2025 đang thúc đẩy một quá trình rà soát và chuẩn hóa cần thiết đối với các sản phẩm BHNT và sức khỏe cũ trên thị trường. Mặc dù có thể dẫn đến việc một số sản phẩm được điều chỉnh hoặc ngừng bán, mục tiêu cuối cùng là tăng cường tính minh bạch, rõ ràng và bảo vệ tốt hơn quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Đây là một bước tiến tích cực cho sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Nếu bạn đang sở hữu hoặc quan tâm đến một sản phẩm bảo hiểm cụ thể, hãy giữ liên lạc với công ty bảo hiểm hoặc đại lý của bạn để cập nhật thông tin mới nhất nhé!
