Bảo hiểm liên kết chung là gì?
Bảo hiểm liên kết chung là loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa yếu tố bảo vệ và yếu tố đầu tư. Khi tham gia bảo hiểm liên kết chung, khách hàng vừa được bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, vừa có cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư vào Quỹ liên kết chung (QLKC).
Lãi Suất Cam Kết Tối Thiểu: “Vùng An Toàn” Cho Nhà Đầu Tư
Định nghĩa: Lãi suất cam kết tối thiểu là mức lãi suất thấp nhất mà công ty bảo hiểm đảm bảo trả cho khách hàng, bất kể hiệu quả đầu tư của QLKC như thế nào.
Ví dụ: Sản phẩm “Khỏe Trọn Vẹn” của AIA có lãi suất cam kết tối thiểu như sau:
| Năm hợp đồng | Lãi suất cam kết tối thiểu |
|---|---|
| 1 | 3,5% |
| 2 – 3 | 3,0% |
| 4 – 5 | 2,0% |
| 6 – 10 | 1,5% |
| 11 – 15 | 1,0% |
| Từ năm 16 trở đi | 0,5% |
Tại sao lãi suất cam kết tối thiểu lại giảm dần theo thời gian?
QLKC đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng. Lãi suất của các kênh này thường giảm theo thời gian do ảnh hưởng của kinh tế vĩ mô và chính sách tiền tệ.
Biến động lãi suất:
- Nhìn vào biểu đồ trên, ta thấy rõ xu hướng giảm của lãi suất trái phiếu chính phủ và lãi suất ngân hàng trong 20 năm qua.
- Cụ thể ở biểu đồ, ta có thể thấy rõ ràng sự thay đổi lãi suất trung bình các kì hạn của trái phiếu chính phủ tại Việt Nam qua các quý từ 2017 đến quý 3 năm 2022.
“Việc lãi suất cam kết tối thiểu trong bảo hiểm liên kết chung giảm dần theo thời gian là hoàn toàn hợp lý, bởi nó phản ánh đúng xu hướng chung của thị trường tài chính.”
Lợi ích của việc giảm dần lãi suất cam kết tối thiểu
- Đối với công ty bảo hiểm:
- Quản lý rủi ro lãi suất hiệu quả, đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi cho khách hàng trong dài hạn.
- Tối ưu hóa lợi nhuận bằng cách tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm linh hoạt đầu tư vào các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn.
- Đối với khách hàng:
- Đảm bảo tính bền vững cho sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.
- Giúp sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phù hợp với xu hướng thị trường và duy trì tính cạnh tranh.
Kết luận
Lãi suất cam kết tối thiểu là yếu tố quan trọng trong bảo hiểm liên kết chung. Việc giảm dần lãi suất là chiến lược hợp lý, mang lại lợi ích cho cả hai bên. Để đưa ra lựa chọn tốt nhất, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin và tham khảo ý kiến chuyên gia.
