Nếu như bạn đang cho rằng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bệnh lý nghiêm trọng, bảo hiểm ung thư của các cty Bảo hiểm nhân thọ là giống nhau. Hãy xem lại điều khoản. Sau đây là bài viết phân tích về ung thư tử cung và nội mạc tử cung.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường gồm những quyền lợi gì?

Một HĐ BHNT thường gồm các quyền lợi sau:

1. Bảo hiểm tử vong & thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV)
2. Bảo hiểm tử vong & TTTBVV do tai nạn
3. Bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện/phẫu thuật
4. Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng/bệnh hiểm nghèo

Trường hợp khách hàng được chẩn đoán mắc Ung thư, cty sẽ xét chi trả dựa vào danh sách bệnh lý nghiêm trọng/bệnh hiểm nghèo mà khách hàng tham gia. Mỗi một cty bảo hiểm nhân thọ sẽ có một danh sách bệnh lý nghiêm trọng/bệnh hiểm nghèo khác nhau.

Tham khảo:

• Danh sách bệnh lý nghiêm trọng nâng cao của Manulife Việt Nam
• Danh sách bệnh hiểm nghèo nhiều giai đoạn của Aviva Việt Nam

Giới thiệu về tử cung và nội mạc tử cung

Tử cung là một cơ quan rỗng, bình thường có kích thước và hình dạng như một quả lê cỡ trung bình. Tử cung là nơi thai nhi lớn lên và phát triển khi người phụ nữ mang thai. Nó có 2 phần chính (xem hình ảnh bên dưới):

• Phần trên của tử cung được gọi là thân. (Corpus là từ Latinh chỉ thân hoặc cơ thể.)
• Cổ tử cung (cervix) là kết thúc phía dưới của tử cung, ngay sau đó là âm đạo.

Khi mọi người nói về Ung thư tử cung, họ thường có nghĩa là UT bắt đầu từ thân tử cung, không phải cổ tử cung. (Ung thư cổ tử cung là một loại ung thư riêng biệt.)

Phần thân của tử cung gồm 2 lớp chính:

1. Các myometrium là lớp ngoài. Lớp cơ dày này cần thiết để đẩy em bé ra ngoài trong khi sinh.
2. Nội mạc tử cung (Endometrium) là lớp bên trong. Trong chu kỳ kinh nguyệt của phụ nữ, nội tiết tố khiến nội mạc tử cung thay đổi. Estrogen làm cho nội mạc tử cung dày lên để có thể nuôi dưỡng phôi thai nếu có thai. Nếu không có thai, estrogen được sản xuất với số lượng thấp hơn và hormone progesterone được tạo ra nhiều hơn. Điều này làm cho lớp nội mạc tử cung bong ra khỏi tử cung và trở thành dòng chảy của kinh nguyệt. Chu kỳ này lặp lại cho đến khi mãn kinh.

Ngoài ra còn có một lớp mô gọi là thanh mạc (serosa) bao phủ bên ngoài tử cung.

Các loại ung thư nội mạc tử cung

Ung thư nội mạc tử cung (còn gọi là UT biểu mô nội mạc tử cung) bắt đầu từ các tế bào của lớp nội mạc tử cung. Đây là loại UT phổ biến nhất trong tử cung.

UT nội mạc tử cung có thể được chia thành nhiều loại theo phân loại mô học, bao gồm:

• Ung thư biểu mô tuyến (hầu hết UT nội mạc tử cung là một loại ung thư biểu mô tuyến).
• Carcino-Sarcoma tử cung hoặc CS
• Ung thư biểu mô tế bào vảy
• Ung thư biểu mô tế bào nhỏ
• Ung thư biểu mô chuyển tiếp
• Ung thư biểu mô huyết thanh

UT biểu mô tế bào trong, UT tuyến nhầy, UT biểu mô không biệt hoá , ung thư biểu mô dedifferentiated, và ung thư tuyến huyết thanh là loại ít phổ biến của loại UT nội mạc tử cung. Chúng có xu hướng phát triển và lây lan nhanh hơn hầu hết các loại UT nội mạc tử cung. Chúng thường lan ra bên ngoài tử cung vào thời điểm được chẩn đoán.

Ung thư nội mạc tử cung

Hầu hết UT nội mạc tử cung là ung thư biểu mô tuyến. Và là loại UT biểu mô tuyến phổ biến nhất tính đến nay. UT nội mạc tử cung bắt đầu trong các tế bào tuyến và trông giống như niêm mạc tử cung bình thường (nội mạc tử cung). Một số loại ung thư này có các tế bào vảy (tế bào vảy là các tế bào dẹt, mỏng), cũng như các tế bào tuyến.

Có nhiều biến thể (hoặc dạng phụ) của UT nội mạc tử cung bao gồm:

• Ung thư biểu mô tuyến, (có biệt hóa vảy)
• Adenoacanthoma
• Adenosquamous (hoặc ô hỗn hợp)
• Ung thư biểu mô tuyến tiết
• Ung thư biểu mô
• Ung thư biểu mô Villoglandular

Phân loại ung thư nội mạc tử cung

Cấp độ của UT nội mạc tử cung dựa trên số lượng tế bào ung thư được tổ chức thành các tuyến trông giống như các tuyến được tìm thấy trong nội mạc tử cung khỏe mạnh bình thường.

Ở cấp độ thấp hơn (cấp độ 1 và 2), tế bào UT hình thành các tuyến. Ở cấp độ cao hơn (cấp độ 3), tế bào UT vô tổ chức và không hình thành các tuyến.

• Các khối u cấp độ 1 có hơn 95% mô ung thư hình thành các tuyến.
• Các khối u cấp độ 2 có từ 50% đến 94% mô ung thư hình thành các tuyến.
• Các khối u cấp độ 3 có ít hơn một nửa số mô UT hình thành các tuyến. Ung thư cấp độ 3 có tính xâm lấn cao (phát triển và lây lan nhanh) và có tiên lượng xấu hơn so với ung thư cấp độ thấp hơn.

UT nội mạc tử cung cấp độ 1 và 2 được xếp vào tuýp 1.

UT tuýp 1 thường có tốc độ xâm lấn chậm. UT nội mạc tử cung tuýp 1 được cho là do quá nhiều estrogen gây ra. Chúng đôi khi phát triển từ sự tăng sản không điển hình, một sự phát triển quá mức bất thường của các tế bào trong nội mạc tử cung.

Một số ít UT nội mạc tử cung thuộc tuýp 2.

UT tuýp 2 có khả năng phát triển và lây lan ra bên ngoài tử cung cao; tiên lượng thấp hơn tuýp 1. UT tuýp 2 bao gồm tất cả các loại UT nội mạc tử cung không phải loại 1, chẳng hạn như:

• UT biểu mô tuyến nhú
• UT biểu mô tế bào trong
• UT biểu mô không biệt hóa, và
• UT biểu mô nội mạc tử cung cấp 3.

Những bệnh UT này trông không giống như nội mạc tử cung bình thường và do đó được gọi là biệt hóa kém hoặc loại cao .

Ung thư biểu mô tử cung (CS)

UT CS bắt đầu trong nội mạc tử cung và có các đặc điểm của cả ung thư biểu mô nội mạc tử cung và sarcoma. (Sarcoma là ung thư bắt đầu từ các tế bào cơ của tử cung). Trước đây, CS được coi là một loại UT tử cung riêng, gọi là sarcoma tử cung, nhưng các bác sĩ hiện nay cho rằng CS là một UT biểu mô nội mạc tử cung bất thường. Tế bào UT không còn giống các tế bào gốc nữa (nó được biệt hóa kém).

CS tử cung là UT biểu mô nội mạc tử cung tuýp 2. Khối u CS còn được gọi là khối u ác tính hỗn hợp mesodermal hoặc müllerian  (MMMTs). Chúng chiếm khoảng 3% các ca ung thư tử cung.

Các loại ung thư khác trong tử cung

Sarcoma tử cung bắt đầu trong lớp cơ (cơ tử cung) hoặc mô liên kết nâng đỡ của tử cung. Chúng bao gồm ung thư cơ tử cung và sarcoma mô đệm nội mạc tử cung. Những bệnh UT này không được đề cập ở đây, nhưng được thảo luận chi tiết trong Sarcoma tử cung .

UT bắt đầu ở cổ tử cung và sau đó lan đến tử cung khác với UT bắt đầu từ thân tử cung. Chúng được mô tả trong Ung thư Cổ tử cung.

Cty bảo hiểm nhân thọ nào không chi trả cho ung thư biểu mô tại chỗ tử cung?

Sản phẩm bệnh hiểm nghèo/bệnh lý nghiêm trọng của hầu hết các cty BHNT đều trả cho ung thư biểu mô tại chỗ của tử cung. Vẫn có một số sản phẩm không chi trả. Sau đây là một số ví dụ, chi tiết vui lòng tham khảo điều khoản đầy đủ đi kèm bộ hợp đồng.

Sản phẩm bệnh hiểm nghèo 2016 của Daiichi Việt Nam

Sản phẩm bảo hiểm này của Daiichi không chi trả cho ung thư biểu mô tại chỗ (UTBMTC) của tử cung. Trường hợp ung thư biểu mô tại chỗ của Cổ tử cung thì được chi trả quyền lợi bệnh ung thư giai đoạn sớm.

Sản phẩm bệnh hiểm nghèo 2.0 (2020) của cty bảo hiểm nhân thọ FWD

Tương tự sản phẩm BHN của Daiichi, FWD không chi trả UTBMTC của tử cung. Trường hợp UT tử cung giai đoạn xâm lấn thì khách hàng sẽ được nhận thêm quyền lợi ung thư phổ biến về giới.

Sản phẩm bệnh hiểm nghèo 2020 của Hanwha Life

Hanwha Life Việt Nam chi trả cho UTBMTC của các cơ quan cổ tử cung, vú và ruột trong quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm. Trường hợp xâm lấn và ác tính, Hanwha Life sẽ chi trả theo quyền lợi ung thư xâm lấn.

Cty bảo hiểm nhân thọ chi trả cho ung thư biểu mô tại chỗ tử cung

Sau đây là trích điều khoản của một số cty BHNT có chi trả cho ung thư biểu mô tại chỗ tử cung.

Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng nâng cao của Manulife Việt Nam

Định nghĩa bệnh UTBMTC của Manulife không giới hạn cơ quan bộ phận, vì thế UTBMTC của tử cung sẽ được xét chi trả. Ngoài ra, Manulife định nghĩa UTBMTC tử cung trong quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng cho nữ giới như sau:

Đối với ung thư biểu mô tại chỗ của tử cung, khối u phải được phân loại TisN0M0 theo hệ thống phân loại giai đoạn TNM hoặc FIGO 0 theo phương pháp của Liên đoàn Sản phụ khoa quốc tế.

BỆNH LÝ NGHIÊM TRỌNG CHO NỮ GIỚI

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo toàn diện 2015 của AIA Việt Nam

UTBMTC là sự tăng sinh không kiểm soát của tế bào ung thư nhưng còn khu trú tại các vị trí nguyên thủy và chưa xâm lấn hoặc hủy hoại những mô lành xung quanh đối với các nhóm cơ quan được bảo hiểm sau đây:

a. Vú có xuất hiện u giai đoạn TIS (ung thư biểu mô tại chỗ) được xác định theo hệ thống phân loại TNM;
b. Tử cung có xuất hiện u giai đoạn TIS được xác định theo hệ thống phân loại TNM; hoặc cổ tử cung có xuất hiện tăng sinh biểu mô tại chỗ (CIS);

c. …

Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng từ giai đoạn đầu của Prudential Việt Nam

Các cơ quan này bao gồm: vú, tử cung, buồng trứng, ống Fallop, âm hộ, âm đạo, cổ tử cung, đại tràng, trực tràng, tinh hoàn, dương vật, phổi, gan, dạ dày, mũi hầu, hoặc bàng quang.

Ung thư biểu mô tại chỗ nghĩa là sự tăng trưởng độc lập, nguyên phát của các tế bào ác tính trên chính những tế bào mà nó phát sinh, chưa có xâm lấn sang các mô xung quanh. Xâm lấn nghĩa là thâm nhiễm và/hoặc phá hủy mô bình thường vượt qua màng đáy.

Lời kết dành cho khách hàng là nữ giới

Nguồn: https://www.cancer.org/cancer/endometrial-cancer/about/what-is-endometrial-cancer.html