Một chủ đề mà anh chị em đại lý bảo hiểm chúng ta bàn luận sôi nổi từ khi Luật Kinh doanh bảo hiểm (KDBH) 2022 có hiệu lực, đó là liệu mình có thể “chạy show”, làm đại lý cho nhiều công ty bảo hiểm cùng lúc hay không? Luật mới có vẻ “mở” hơn luật cũ ở điểm này, nhưng sao nhiều người lại cảm thấy thực tế nó… khó quá vậy?
Hôm nay, Luân sẽ cùng mổ xẻ quy định của Luật KDBH 2022 về vấn đề này, so sánh một chút với luật cũ và phân tích tại sao việc làm đại lý cho nhiều công ty, dù luật cho phép trong một số trường hợp, lại không hề dễ dàng trên thực tế.
Luật KDBH 2022 Nói Gì Về Việc Đại Lý Cá Nhân Làm Cho Nhiều Công Ty?
Khoản 1, Điều 127 Luật KDBH 2022 (Luật số 08/2022/QH15):
“1. Cá nhân không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm… khác hoạt động trong cùng loại hình bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm… mà cá nhân đó đang làm đại lý…”
So với luật cũ:
Trước đây, đại lý (cả cá nhân và tổ chức) muốn làm cho công ty khác thì cần có sự đồng ý bằng văn bản của công ty hiện tại.
Điểm mới của Luật 2022 (áp dụng cho đại lý cá nhân):
- Không cần xin phép: Luật mới không còn yêu cầu đại lý cá nhân phải được công ty hiện tại đồng ý khi muốn làm thêm cho công ty khác.
- Giới hạn theo “Loại hình”: Thay vào đó, luật đặt ra giới hạn dựa trên “loại hình bảo hiểm”. Cụ thể, bạn không được làm cho 2 công ty cùng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, hoặc cùng kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, hoặc cùng kinh doanh bảo hiểm sức khỏe.
Điều 7 Luật KDBH 2022: Các loại hình bảo hiểm
- Các loại hình bảo hiểm bao gồm:
- Bảo hiểm nhân thọ;
- Bảo hiểm sức khỏe;
- Bảo hiểm phi nhân thọ.
- Chính phủ quy định chi tiết các nghiệp vụ bảo hiểm tương ứng với các loại hình bảo hiểm quy định tại khoản 1 Điều này.
Nghe qua thì có vẻ thoáng hơn đúng không? Bạn có thể tự do làm đại lý cho một công ty Nhân thọ VÀ một công ty Phi nhân thọ cùng lúc mà không cần ai cho phép cả!
Vậy Tại Sao Lại “Khó”? Thực Tế Phức Tạp Hơn!
Vấn đề nằm ở chỗ, ranh giới giữa các “loại hình” trong hoạt động thực tế của các công ty bảo hiểm lại không hoàn toàn tách biệt, đặc biệt là với mảng Bảo hiểm sức khỏe (BHSK).
- Luật cho phép kinh doanh chéo: Điều 63 Luật KDBH 2022 cho phép:
- Công ty Bảo hiểm Nhân thọ được kinh doanh BHSK.
- Công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ được kinh doanh BHSK có thời hạn từ 01 năm trở xuống.
- Thực tế thị trường: Hầu hết các công ty BHNT và cả các công ty BHPNT lớn tại Việt Nam hiện nay đều có bán các sản phẩm BHSK (tai nạn, viện phí, chăm sóc sức khỏe 1 năm…).
Hệ quả là gì? Hãy xem ví dụ:
- Bạn là đại lý cho công ty BHNT (ví dụ: AIA, Prudential, Manulife…): Công ty bạn chắc chắn có bán BHSK. Theo Điều 127, vì công ty bạn đang hoạt động trong “loại hình” Sức khỏe, bạn KHÔNG được làm đại lý cho BẤT KỲ công ty nào khác (dù là Nhân thọ, Phi nhân thọ hay Sức khỏe chuyên biệt) mà công ty đó CŨNG BÁN BHSK.
- Bạn là đại lý cho công ty BHPNT (ví dụ: Bảo Việt, PVI, PTI…): Nếu công ty PNT của bạn có bán BHSK (dù chỉ là loại dưới 1 năm), thì bạn cũng rơi vào trường hợp tương tự: KHÔNG được làm đại lý cho BẤT KỲ công ty nào khác (Nhân thọ, Phi nhân thọ, Sức khỏe) mà họ CŨNG BÁN BHSK.
Như vậy, cánh cửa tưởng chừng “mở” lại bị “hẹp” đi rất nhiều!
Vì hầu hết các công ty (cả NT và PNT) đều kinh doanh mảng BHSK, nên việc bạn tìm được một công ty thứ hai để hợp tác mà không bị “trùng loại hình” Sức khỏe là cực kỳ khó khăn.
Trường hợp nào “có thể” được?
- Bạn làm cho công ty BHNT A (có bán BHSK) và công ty BHPNT B (chỉ bán BH xe, tài sản… hoàn toàn không bán BHSK). Trường hợp này bạn ĐƯỢC PHÉP.
- Bạn làm cho công ty BHPNT C (có bán BHSK) và công ty BHNT D (chỉ bán BHNT thuần túy, không bán BHSK). Trường hợp này bạn ĐƯỢC PHÉP.
Tuy nhiên, tìm được các công ty B hoặc D như trên trong thực tế thị trường hiện nay không dễ.
Hơn nữa, việc làm đại lý cho cả hai mảng Nhân thọ và Phi nhân thọ đòi hỏi bạn phải học và thi hai chứng chỉ khác nhau, quản lý hệ thống, sản phẩm, quy trình của hai công ty thuộc hai lĩnh vực khá khác biệt, đây cũng là một thách thức lớn.
Kết Luận
Luật KDBH 2022 về mặt câu chữ đã cho phép đại lý cá nhân làm việc cho nhiều công ty bảo hiểm thuộc các loại hình khác nhau mà không cần xin phép. Tuy nhiên, do thực tế hầu hết các công ty đều tham gia kinh doanh Bảo hiểm sức khỏe, quy định cấm làm đại lý cho các công ty “cùng loại hình” đã khiến cho việc này trở nên rất khó thực hiện trên diện rộng.
Mặc dù cánh cửa pháp lý có mở ra, nhưng những rào cản thực tế từ thị trường và việc quy định cho phép kinh doanh chéo sản phẩm BHSK đã khiến con đường “một đại lý, nhiều hãng” trở nên gian nan hơn nhiều người tưởng.
Bạn nghĩ sao về vấn đề này? Hãy chia sẻ ý kiến của mình nhé!
Thân ái,
