Nhiều cha mẹ tham gia bảo hiểm cho con tại Aviva Việt Nam đang băn khoăn. “Có nên đổi từ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (BHN) trẻ em sang BHN nhiều giai đoạn?”
Quyền lợi BHN Trẻ Em kèm theo sản phẩm BHNT Yêu Thương Trọn Vẹn. Quyền lợi BHN Nhiều Giai Đoạn kèm theo sản phẩm BHNT Chọn An Vui. Cả hai đều từng được Aviva Việt Nam phân phối. Cả “Yêu Thương Trọn Vẹn” và “Chọn An Vui” đều là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết chung của Aviva Việt Nam (nay là MVI Life), mang đến sự linh hoạt trong đóng phí và đầu tư.
Bài viết này phân tích chi tiết. Giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn.
1. Quyền Lợi Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Cho Trẻ Em Trong 2 Sản Phẩm
Trước khi so sánh, cần hiểu rõ quyền lợi của từng sản phẩm.
Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Trẻ Em (kèm trong Yêu Thương Trọn Vẹn)
- Đây là quyền lợi phụ đính kèm (Gọi là sản phẩm Bổ trợ).
- Đi kèm sản phẩm chính Yêu Thương Trọn Vẹn.
- Tập trung vào các bệnh hiểm nghèo thường gặp ở trẻ.
- Thời hạn bảo hiểm tối đa: Đến khi NĐBH tròn 18 tuổi.
Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Nhiều Giai Đoạn (kèm trong Chọn An Vui)
- Đây cũng là một quyền lợi phụ đính kèm (Được gọi là SP Bổ Sung).
- Mua kèm sản phẩm chính Chọn An Vui.
- Bảo vệ cho nhiều bệnh hiểm nghèo.
- Chi trả theo nhiều giai đoạn bệnh (sớm và sau).
- Thời hạn bảo hiểm tối đa: 75 trừ đi tuổi NĐBH tại ngày hiệu lực của SP Bổ Sung.
Ví dụ về tính thời hạn bảo hiểm tối đa theo điều khoản BHN nhiều giai đoạn Aviva
NĐBH A, sinh ngày 29/5/2017. Hiệu lực sản phẩm BHN nhiều giai đoạn: 28/5/2025. Tại thời điểm hiệu lực SP BHN, NĐBH 7 tuổi.
➡ Thời hạn bảo hiểm tối đa: 75 – 7 = 68 năm. Ngày QL này bắt buộc dừng là: 28/5/2093.
NĐBH B, sinh ngày 27/5/2017. Hiệu lực sản phẩm BHN nhiều giai đoạn: 28/5/2025. Tại thời điểm hiệu lực SP BHN, NĐBH 8 tuổi.
➡ Thời hạn bảo hiểm tối đa: 75 – 8 = 67 năm. Ngày QL này bắt buộc dừng là: 28/5/2092.
2. So Sánh Chi Tiết Quyền Lợi Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo
Đây là phần quan trọng nhất. Cùng xem xét kỹ lưỡng.
So Sánh Phạm Vi Bảo Vệ: Số Lượng và Loại Bệnh
Bệnh hiểm nghèo Trẻ Em (Yêu Thương Trọn Vẹn):
Danh mục gồm 9 bệnh chính:
- Đái tháo đường tuýp 1
- Bệnh Kawasaki có biến chứng tim
- Động kinh thể nặng
- Ung thư nghiêm trọng
- Cấy ghép tủy xương và nội tạng chính
- Viêm màng não do vi khuẩn
- Chứng câm do tai nạn
- Chứng điếc do tai nạn
- Chứng mù do tai nạn
Bệnh hiểm nghèo Nhiều Giai Đoạn (Chọn An Vui):
Danh mục rất rộng, lên đến 105 bệnh. Bao gồm:
- 55 bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm.
- 50 bệnh hiểm nghèo giai đoạn sau. (Tổng cộng là 105 mục nhưng một số là giai đoạn sớm/sau của cùng một nhóm bệnh, ví dụ Ung thư có 1 mục giai đoạn sớm và 1 mục giai đoạn sau).
- Đặc biệt có Nhóm VI: Nhóm bệnh trẻ em (10 bệnh) áp dụng cho người dưới 19 tuổi.
- Bệnh thấp khớp có ảnh hưởng van tim
- Bệnh Kawasaki có biến chứng tim mạch
- Bệnh Tay Chân Miệng có biến chứng nặng
- Bệnh sốt xuất huyết Dengue nặng
- Đái tháo đường phụ thuộc Insulin
- Bệnh Wilson
- Viêm cầu thận có hội chứng thận hư
- Bệnh Still
- Bệnh suy giảm trí tuệ
- Bệnh Hemophilia A và Hemophilia B
- Ngoài ra, còn nhiều nhóm bệnh khác: Ung thư, Tim mạch, Thần kinh, v.v.
(Video) Một số lưu ý khi Yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại Aviva Việt Nam (MVI Life)
Những lưu ý trong quá trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại cty Bảo hiểm nhân thọ Aviva Việt Nam.
- Tóm tắt quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm
- Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm
- Một số quy trình liên quan
- Những nguyên nhân từ chối chi trả bảo hiểm thường gặp
- Quy trình chi trả nhanh QLBH tại quầy dịch vụ khách hàng
- Hạn mức thăm viếng khi NĐBH tử vong
So sánh từng loại bệnh hiểm nghèo trẻ em:
- BHN Nhiều Giai Đoạn có phạm vi bệnh rộng hơn đáng kể.
- Một số bệnh trong BHN Trẻ Em có trong BHN Nhiều Giai Đoạn:
- Đái tháo đường tuýp 1 (tương ứng Đái tháo đường phụ thuộc Insulin).
- Bệnh Kawasaki (có trong cả hai).
- Ung thư (BHN Nhiều Giai Đoạn chi tiết hơn theo giai đoạn).
- Cấy ghép tủy/nội tạng (có trong cả hai).
- Viêm màng não do vi khuẩn (có trong cả hai).
- Chứng câm/điếc/mù do tai nạn (tương ứng Mất khả năng nói/Mất thính giác/Mù trong BHN Nhiều Giai Đoạn, bao gồm nguyên nhân tai nạn).
- Điểm khác biệt:
- Động kinh thể nặng: Có trong BHN Trẻ Em. Không có tên trực tiếp trong BHN Nhiều Giai Đoạn.
- BHN Nhiều Giai Đoạn có thêm nhiều bệnh trẻ em khác (Tay chân miệng nặng, Sốt xuất huyết Dengue nặng, Wilson, Still, Suy giảm trí tuệ, Hemophilia).
So sánh tỷ lệ chi trả bệnh hiểm nghèo trẻ em trong 2 sản phẩm
BHN Trẻ Em:
- Thường chi trả 100% Số tiền bảo hiểm (STBH).
- Chi trả một lần khi mắc bệnh thuộc danh mục.
BHN Nhiều Giai Đoạn:
- Giai đoạn sớm: Trả 50% STBH. Tối đa 2 lần cho 2 bệnh khác nhóm.
- Giai đoạn sau: Trả 150% STBH (trừ đi quyền lợi giai đoạn sớm đã trả nếu có). Tối đa 1 lần.
- Tổng quyền lợi tối đa có thể lên đến 250% STBH (nếu mắc 2 bệnh giai đoạn sớm khác nhóm và 1 bệnh giai đoạn sau).
Lợi thế của BHN Nhiều Giai Đoạn:
- Hỗ trợ tài chính sớm ngay từ giai đoạn đầu.
- Bảo vệ nhiều lần cho các bệnh khác nhau.
So sánh Độ Tuổi Bảo Vệ của 2 sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
BHN Trẻ Em:
- Người được bảo hiểm (NĐBH) từ 06 tháng đến 17 tuổi.
- Kết thúc khi NĐBH đạt 18 tuổi.
BHN Nhiều Giai Đoạn:
- NĐBH từ 01 tháng tuổi đến 70 tuổi.
- Thời hạn bảo hiểm: 75 trừ đi tuổi của NĐBH khi tham gia.
- Bảo vệ con bạn lâu dài hơn, vượt qua tuổi 18.
So sánh thời gian chờ sống
BHN Trẻ Em:
- NĐBH phải sống ít nhất 30 ngày kể từ ngày chẩn đoán.
- Nếu tử vong trong 30 ngày này, công ty không chi trả quyền lợi BHN. (Chỉ hoàn phí đã đóng của sản phẩm bổ trợ, trừ chi phí y tế nếu có).
BHN Nhiều Giai Đoạn:
- NĐBH phải sống ít nhất 07 ngày kể từ ngày chẩn đoán.
- Điều kiện thời gian sống ngắn hơn, tăng cơ hội nhận quyền lợi.
So sánh Thời Gian Chờ (Ủ bệnh)
Cả hai sản phẩm đều có thời gian chờ chung là 90 ngày. Bệnh phát sinh trong 90 ngày này (không do tai nạn) sẽ không được chi trả.
3. Ưu Và Nhược Điểm Khi Chuyển Đổi Sang BHN Nhiều Giai Đoạn
Ưu Điểm Nổi Bật Của BHN Nhiều Giai Đoạn
- Bảo vệ toàn diện hơn: Danh mục bệnh nhiều hơn. Bao gồm cả bệnh giai đoạn sớm.
- Hỗ trợ tài chính linh hoạt: Chi trả nhiều lần. Giúp gia đình vượt qua khó khăn từng giai đoạn.
- Bảo vệ dài lâu: Thời hạn bảo hiểm kéo dài đến tuổi trưởng thành, thậm chí cao hơn.
- Điều kiện sống ngắn hơn: Chỉ 7 ngày sau chẩn đoán.
- Có thêm nhiều bệnh đặc thù trẻ em: Sốt xuất huyết Dengue nặng, Tay chân miệng biến chứng nặng,…
Nhược Điểm/Lưu Ý Khi Cân Nhắc Đổi
- Phí bảo hiểm: Quyền lợi rộng hơn thường đi kèm phí cao hơn. Cần cân đối tài chính.
- Bệnh “Động kinh thể nặng”: Không được liệt kê cụ thể trong BHN Nhiều Giai Đoạn. Nếu đây là mối quan tâm hàng đầu, cần hỏi rõ tư vấn viên.
- Quy trình chuyển đổi: Có thể cần thẩm định lại sức khỏe của con.
- Sản phẩm chính đi kèm: BHN Nhiều Giai Đoạn gắn với Chọn An Vui (sản phẩm liên kết chung). BHN Trẻ Em gắn với Yêu Thương Trọn Vẹn (sản phẩm liên kết chung). Việc thay đổi sản phẩm bổ trợ cần xem xét trong tổng thể hợp đồng chính. Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay, Aviva không còn phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới.
4. Khi Nào Cha Mẹ Nên Cân Nhắc Chuyển Đổi?
- Muốn con được bảo vệ toàn diện, lâu dài.
- Ưu tiên việc phát hiện và điều trị bệnh từ giai đoạn sớm.
- Chấp nhận mức phí có thể cao hơn để đổi lấy phạm vi bảo vệ rộng hơn.
- Đã hiểu rõ sự khác biệt về danh mục bệnh và quyền lợi.
- Con còn nhỏ, thời gian bảo vệ phía trước còn dài.
5. Lời Khuyên Cho Cha Mẹ
- Xác định rõ nhu cầu: Gia đình bạn ưu tiên điều gì nhất?
- Đọc kỹ điều khoản: So sánh chi tiết từng định nghĩa bệnh, loại trừ.
- Tham vấn tư vấn viên: Đặt câu hỏi cụ thể. Yêu cầu giải thích rõ ràng.
- Đánh giá tài chính: Đảm bảo khả năng đóng phí dài hạn.
- Không quyết định vội vàng: Đây là cam kết dài hạn cho tương lai của con.
6. Kết Luận: Lựa Chọn Nào Tốt Nhất Cho Con?
Không có câu trả lời chung cho tất cả.
BHN Nhiều Giai Đoạn (Chọn An Vui) mang lại sự bảo vệ vượt trội. Phạm vi rộng hơn, chi trả linh hoạt, bảo vệ dài lâu. Đây là lựa chọn tốt nếu bạn tìm kiếm sự an tâm toàn diện.
Tuy nhiên, BHN Trẻ Em (Yêu Thương Trọn Vẹn) vẫn là một giải pháp cơ bản. Phù hợp nếu ngân sách hạn chế hơn. Hoặc chỉ tập trung vào một số bệnh hiểm nghèo cốt lõi ở trẻ.
Quyết định cuối cùng phụ thuộc vào bạn. Hãy là cha mẹ thông thái. Chọn giải pháp bảo vệ sức khỏe tốt nhất cho tương lai con yêu.
