Tên gọi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư như “An Phúc Trọn Đời”, “Chắp Cánh Tương Lai” có thể sẽ sớm trở thành quá khứ. Thay vào đó, quy định pháp luật mới yêu cầu tên sản phẩm phải thể hiện rõ bản chất, nhằm chấm dứt tình trạng khách hàng nhầm lẫn giữa bảo hiểm và tiết kiệm ngân hàng.

“Mập mờ” tên gọi: Thực trạng gây nhầm lẫn và thiệt thòi cho khách hàng

Trong một thời gian dài, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tồn tại một khoảng cách lớn giữa tên thương mại và tên kỹ thuật của sản phẩm. Các công ty bảo hiểm thường đặt cho sản phẩm của mình những cái tên rất hoa mỹ, giàu ý nghĩa như “Điểm Tựa Đầu Tư”, “Món Quà Tương Lai”, “Hành Trình Hạnh Phúc”…

Tuy nhiên, những cái tên này lại vô tình che đi bản chất kỹ thuật phức tạp của sản phẩm, đặc biệt là với dòng bảo hiểm liên kết đầu tư (gồm liên kết chung và liên kết đơn vị). Đây là loại hình sản phẩm mà một phần phí bảo hiểm của khách hàng được đưa vào các quỹ để đầu tư, và khách hàng là người được hưởng lợi nhuận nhưng cũng phải chịu rủi ro từ hoạt động đầu tư đó.

Những hiểu lầm phổ biến từ tên gọi sản phẩm bảo hiểm

Sự thiếu rõ ràng này đã dẫn đến nhiều hệ lụy nghiêm trọng:

• Nhầm lẫn với sổ tiết kiệm: Nhiều khách hàng, đặc biệt khi mua bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance), đã lầm tưởng rằng họ đang tham gia một sản phẩm tiết kiệm an toàn, có lãi suất đảm bảo. Họ không nhận thức được về yếu tố rủi ro đầu tư và sự biến động của giá trị tài khoản.
• Kỳ vọng sai về quyền lợi: Khi không hiểu đúng bản chất, khách hàng dễ có những kỳ vọng không thực tế về số tiền nhận về, dẫn đến thất vọng và tranh chấp khi đáo hạn hoặc khi kết quả đầu tư không như mong muốn.
• Thiếu cơ sở để tìm hiểu: Tên thương mại không cung cấp bất kỳ gợi ý nào về loại hình sản phẩm, khiến khách hàng khó lòng chủ động tìm hiểu thông tin chính xác trước khi được tư vấn.

[Video] So sánh sự khác biệt giữa Tiền Lãi Ngân Hàng Và Tiền Lãi Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ

Nhiều đại lý bảo hiểm quảng cáo rằng lãi suất đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ (6%, 9%) còn cao hơn lãi suất gửi ngân hàng. Sự thật như thế nào? Hãy xem Video để hiểu rõ nhé!

“Luật hóa” tên gọi: Quy định mới dẹp tan sự nhầm lẫn

Để giải quyết triệt để vấn đề trên và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 và các văn bản hướng dẫn đã siết chặt lại quy định về cách đặt tên sản phẩm.

Đây là một quy định mang tính “cách mạng”, buộc các doanh nghiệp bảo hiểm phải gọi đúng tên bản chất sản phẩm của mình ngay trên các tài liệu giới thiệu, minh họa bán hàng và hợp đồng.

Các “ông lớn” ngành bảo hiểm nhân thọ tuân thủ ra sao?

Quy định này áp dụng cho toàn bộ thị trường, không có ngoại lệ. Các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam như Bảo Việt Life, Prudential, Manulife, AIA Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam… đều đã và đang rà soát, cập nhật lại tên gọi cho các sản phẩm liên kết đầu tư của mình.

Giờ đây, khi tìm hiểu sản phẩm, khách hàng sẽ thấy những tên gọi rõ ràng như:

• “UL-An Phúc Trọn Đời – Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung“
• “ILP-Điểm Tựa Đầu Tư – Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị“

Quyền lợi của khách hàng được bảo vệ như thế nào?

Việc “luật hóa” tên gọi này mang lại những lợi ích trực tiếp và to lớn cho khách hàng:

1. Nhận diện dễ dàng: Chỉ cần đọc tên sản phẩm, khách hàng có thể biết ngay đây là sản phẩm bảo hiểm có yếu tố đầu tư, không còn bị nhầm lẫn bởi các tên gọi mỹ miều.
2. Quyết định sáng suốt hơn: Khi đã hiểu đúng bản chất, khách hàng sẽ chủ động tìm hiểu kỹ hơn về các loại phí, cơ chế hoạt động của quỹ đầu tư, và các rủi ro có thể gặp phải trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
3. Tăng trách nhiệm của tư vấn viên: Tư vấn viên không thể mập mờ về sản phẩm mà phải giải thích rõ ràng ngay từ tên gọi, giúp quá trình tư vấn trở nên minh bạch và chuyên nghiệp hơn.

Quy định bắt buộc về tên gọi sản phẩm là một bước tiến quan trọng, thể hiện quyết tâm của cơ quan quản lý trong việc làm trong sạch và lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm.

Về phía khách hàng, hãy luôn là một người tiêu dùng thông thái, chú ý đến tên gọi đầy đủ của sản phẩm và đừng ngần ngại yêu cầu được giải thích cặn kẽ mọi điều khoản trước khi đặt bút ký.